Category: Banco Central

Pix ganha novas regras para devolver dinheiro de golpes; veja o que muda

28 de agosto de 2025

Pix ganha novas regras para devolver dinheiro de golpes; veja o que muda

Pix conta com Mecanismo Especial de Devolução (ilustração: Vitor Pádua/Tecnoblog)

Resumo

Banco Central publicou a resolução 493, que atualiza o regulamento do Pix e amplia o Mecanismo Especial de Devolução (MED).

Usuários poderão contestar transações diretamente pelo app de bancos e fintechs, sem precisar do atendimento ao cliente.

O MED vai rastrear valores obtidos ilegalmente e compartilhar dados entre instituições; mudanças entram em vigor entre outubro de 2025 e fevereiro de 2026.

O Pix terá um mecanismo facilitado para contestar transações e rastreará recursos para localizar o dinheiro obtido mediante golpes, fraudes e transferências sob coação. Essas novidades estão presentes na resolução 493, publicada pelo Banco Central nessa quinta-feira (28/08).

O texto atualiza o Regulamento do Pix para aprimorar o chamado Mecanismo Especial de Devolução (MED) e expandir suas possibilidades de uso. Essa era uma demanda da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) desde 2024.

O que muda na devolução do Pix?

Basicamente, duas dinâmicas da devolução foram alteradas.

Bancos, fintechs e demais empresas deverão disponibilizar uma função para contestar transações por Pix sem necessidade de interação humana.

O MED vai identificar possíveis caminhos do dinheiro obtido ilegalmente, e essas informações serão compartilhadas entre os bancos envolvidos, permitindo a devolução em até 11 dias após a contestação.

Atualmente, é necessário entrar em contato com o atendimento ao cliente para solicitar devolução. Além disso, o MED só consegue “checar” se o dinheiro está na conta que recebeu o valor diretamente da vítima; se ele foi transferido ou sacado, não é possível ressarcir o cliente. Segundo o BC, o rastreamento também ajudará a identificar e desativar contas usadas em fraudes.

Quando isso passa a valer?

Em nota, o Banco Central anunciou que o novo caminho para contestação de transações será disponibilizado a partir de 1º de outubro de 2025. Já o rastreamento será facultativo a partir de 23 de novembro de 2025, tornando-se obrigatório em 2 de fevereiro de 2026.

Com informações do Banco Central e do Estadão Conteúdo/UOL
Pix ganha novas regras para devolver dinheiro de golpes; veja o que muda

Pix ganha novas regras para devolver dinheiro de golpes; veja o que muda
Fonte: Tecnoblog

O que é CBDC? Saiba como funcionam as moedas emitidas por bancos centrais

1 de agosto de 2025

O que é CBDC? Saiba como funcionam as moedas emitidas por bancos centrais

CBDCs são moedas digitais emitidas por bancos centrais (imagem: Reprodução)

Central Bank Digital Currency (CBDC) é uma versão digital da moeda fiduciária de um país, emitida e controlada pelos Bancos Centrais. Ela visa modernizar os sistemas de pagamento, oferecendo uma alternativa digital ao dinheiro físico e promovendo a inclusão financeira.

As CBDCs são divididas em duas categorias principais: as moedas digitais de varejo, acessíveis ao público geral, e as moedas digitais de atacado, restritas a instituições financeiras. Ambas buscam otimizar as transações e reduzir custos operacionais.

O funcionamento de uma CBDC envolve os Bancos Centrais emitindo e gerenciando a moeda digital, que pode ser baseada ou não em tecnologia blockchain. A distribuição ocorre por meio de bancos comerciais, garantindo a segurança e a integração com o sistema financeiro.

Entenda melhor o que são CBDCs, para que servem as moedas digitais e seus benefícios. Também saiba a diferença entre uma moeda digital, uma moeda tradicional e uma criptomoeda.

ÍndiceO que é CBDC?O que significa CBDC?Para que serve uma CBDC?Como funcionam as CBDCsQuais são os tipos de CBDCs?Quais são exemplos de CBDCs?O Brasil tem uma CBDC?Quais são os benefícios da CBDC?Quais são as limitações da CBDC?Qual é a diferença entre CBDC e moeda tradicional?Qual é a diferença entre CBDC e criptomoeda?

O que é CBDC?

Central Bank Digital Currency, ou CBDC, é uma moeda digital oficial emitida pelo Banco Central de um país, funcionando como uma versão eletrônica da moeda fiduciária. A CBDC tem seu valor fixo e equivalente à moeda tradicional, oferecendo um meio de pagamento digital seguro e regulado para promover a inclusão financeira.

O que significa CBDC?

CBDC é a sigla em inglês para Central Bank Digital Currency, ou Moeda Digital de Banco Central. Ela se refere a forma de dinheiro emitida e regulamentada por um Banco Central, existindo exclusivamente em formato digital.

CBDC visam facilitar o meio de pagamento digital e promover a inclusão financeira (imagem: Growtika/Unsplash)

Para que serve uma CBDC?

Uma CBDC pode servir a diversos propósitos, dependendo dos objetivos de cada Banco Central. Em geral, ela busca proporcionar maior privacidade, conveniência, acessibilidade e segurança nas transações financeiras para empresas e consumidores.

A versão digital da moeda fiduciária também visa reduzir os custos de manutenção de um sistema financeiro complexo e de transações internacionais. Além disso, ela oferece opções mais econômicas para indivíduos que usam métodos alternativos de transferência de dinheiro.

Por fim, a CBDC atua na mitigação dos riscos associados à alta volatilidade das criptomoedas. Ela contribui para a estabilidade econômica geral e beneficia consumidores e empresas ao fornecer um meio digital seguro.

Como funcionam as CBDCs

As CBDCs são emitidas e reguladas diretamente pelo Banco Central, podendo ser distribuídas pelos bancos comerciais ou independentemente. Elas funcionam como um passivo do BC, oferecendo uma alternativa digital segura e confiável ao dinheiro físico e aos depósitos bancários tradicionais.

A infraestrutura por trás das CBDCs pode ser centralizada ou usar uma Tecnologia de Registro Distribuído (DLT), como a tecnologia blockchain, para registrar transações. Isso permite que as operações sejam processadas de forma rápida e segura, com os usuários acessando os fundos por meio de uma carteira digital.

A integração com sistemas como o Open Finance aprimora a interoperabilidade e a facilidade de uso das CBDCs. Essa conectividade simplifica uma série de ações financeiras e pagamentos, permitindo fluxos de dados mais eficientes.

Com essas características, as CBDCs prometem modernizar o sistema financeiro, tornando-o mais acessível e inovador. Elas representam um passo significativo na evolução do dinheiro, adaptando-o à era digital.

As CBDCs podem operar dentro de uma blockchain, como as criptomoedas (imagem: Vitor Pádua/Tecnoblog)

Quais são os tipos de CBDCs?

Existem dois tipos principais de CBDCs, cada um com características de uso e público-alvo:

Varejo (Retail): destinadas ao público geral, incluindo consumidores e empresas, para pagamentos diários. Podem ser baseadas em tokens, oferecendo mais privacidade, ou em contas, exigindo identificação para as transações;

Atacado (Wholesale): projetadas para uso entre instituições financeiras, como bancos comerciais, para grandes transações interbancárias. Funcionam de forma similar às reservas mantidas em um Banco Central, podendo ser influenciadas por políticas monetárias.

Quais são exemplos de CBDCs?

Conforme os dados do Atlantic Council, apenas três países lançaram oficialmente suas próprias CBDCs: as Bahamas com o Sand Dollar (2020), a Nigéria com o eNaira (2021) e a Jamaica com o JAM-DEX (2022). Todas essas iniciativas visam expandir o acesso e a eficiência dos pagamentos domésticos.

Além desses, outros países estão em fases avançadas de pesquisa, desenvolvimento ou projetos-piloto das próprias CBDCs. Alguns exemplos são a China (e-CNY), Índia (Rúpia Digital), Rússia (Rublo Digital), União Europeia (Euro Digital) e a União Monetária do Caribe Ocidental (DCash).

O Brasil tem uma CBDC?

Não, o Brasil ainda não possui uma CBDC totalmente implementada. No entanto, o Banco Central do Brasil está em fase avançada de desenvolvimento do Drex, versão digital do Real, que está atualmente em projeto-piloto.

O Drex se diferencia de uma CBDC tradicional por ser uma moeda digital acessível apenas por meio de intermediários financeiros autorizados. Ela tem o objetivo de facilitar transações seguras com ativos digitais, usando a tecnologia de registro distribuído (DLT).

Moeda digital brasileira, o Drex foi oficializado pelo Banco Central em agosto de 2023 (Imagem: Vitor Pádua/Tecnoblog)

Quais são os benefícios da CBDC?

As CBDCs oferecem diversas vantagens para consumidores e empresas, aprimorando o sistema financeiro de várias maneiras:

Inclusão financeira: ampliam o acesso a serviços financeiros para pessoas sem conta bancária ou financeiramente excluídas, promovendo maior participação econômica;

Eficiência dos pagamentos: fornecem uma forma digital e segura de dinheiro do Banco Central, agilizando transações para empresas e consumidores;

Redução dos custos de infraestrutura: diminuem a dependência de infraestruturas caras que conectam consumidores a bancos centrais, otimizando o sistema;

Transações internacionais eficientes: facilitam pagamentos internacionais mais rápidos e com custos reduzidos, impulsionando o comércio global;

Rastreabilidade aprimorada: simplificam processos como a arrecadação de impostos, tornando as transações digitais mais transparentes e rastreáveis;

Estímulo ao crescimento econômico: contribuem para o desenvolvimento econômico ao tornar as transações financeiras mais eficientes e acessíveis;

Privacidade e segurança reforçados: podem aumentar a proteção dos dados dos usuários por meio de uma infraestrutura pública, frequentemente baseada em blockchain.

Quais são as limitações da CBDC?

Apesar do amplo potencial, as CBDCs possuem questões que representam desafios e riscos significativos:

Privacidade: a natureza centralizada pode levar a uma vigilância governamental excessiva, levantando preocupações sobre a privacidade financeira dos usuários, mesmo com a intenção de combater crimes;

Segurança: as CBDCs são alvos potenciais para ciberataques, fraudes e roubos como outras formas de dinheiro digital, exigindo sistemas de segurança robustos;

Impacto econômico: a introdução de uma moeda digital pode impactar a política monetária, influenciando as taxas de juros, a disponibilidade de crédito e a estabilidade econômica geral, exigindo uma gestão cuidadosa;

Instabilidade financeira: o aumento repetindo na demanda para converter depósitos bancários em CBDC poderia desestabilizar o sistema financeiro tradicional;

Investimento técnico: a implementação de uma moeda digital requer um amplo investimento em infraestrutura tecnológica, incluindo sistema de TI, segurança cibernética e interoperabilidade com sistemas financeiros existentes;

Excesso de poder do Banco Central: as CBDCs poderiam conceder aos Bancos Centrais um controle sem precedentes sobre a economia e os cidadãos, levantando questões sobre os limites de sua autoridade e independência.

Qual é a diferença entre CBDC e moeda tradicional?

A CBDC é uma forma digital da moeda nacional de um país, emitida e controlada pelo Banco Central. Ela existe apenas em formato eletrônico, com o mesmo valor da moeda física, e visa modernizar pagamentos e impulsionar a inclusão financeira.

A moeda tradicional, ou fiduciária, é o dinheiro físico (cédulas e moedas) e as reservas bancárias que circulam em uma economia. Emitida pelo governo e controlada pelo Banco Central, ela serve como base do sistema financeiro.

Qual é a diferença entre CBDC e criptomoeda?

CBDC é uma versão digital da moeda fiduciária de um país, emitida e controlada diretamente pelo Banco Central. Ela oferece a mesma estabilidade e confiança da moeda física, mas em formato eletrônico para transações e transferências.

Criptomoedas são moedas digitais descentralizadas que operam em uma tecnologia de blockchain, permitindo transações diretas entre pares sem a necessidade de intermediários. A natureza descentralizada e a dinâmica de oferta e demanda podem levar a uma alta volatilidade em seu valor de mercado.
O que é CBDC? Saiba como funcionam as moedas emitidas por bancos centrais

O que é CBDC? Saiba como funcionam as moedas emitidas por bancos centrais
Fonte: Tecnoblog

Suspeito de ataque hacker a bancos é preso pela Polícia Civil

4 de julho de 2025

Suspeito de ataque hacker a bancos é preso pela Polícia Civil

Homem foi preso após investigação do Deic (imagem: Kevin Horvat/Unsplash)

Resumo

A Polícia Civil de São Paulo prendeu João Nazareno Roque, funcionário da C&M Software suspeito de facilitar o ataque hacker contra o sistema do Banco Central.
Roque teria fornecido senha a hackers e permitido acesso pelo seu próprio computador.
Ele teria recebido R$ 5 mil para liberar o acesso e, depois, mais R$ 10 mil para ajudar a criar um sistema para desvios.

A Polícia Civil de São Paulo prendeu nessa quinta-feira (03/07) o homem acusado de facilitar um dos maiores ataques hackers já registrados contra o sistema financeiro nacional. Segundo o Departamento Estadual de Investigações Criminais (Deic), o alvo é João Nazareno Roque, funcionário da C&M Software (CMSW) — empresa que conecta sistemas de bancos e fintechs ao Pix do Banco Central.

Segundo o G1, Roque teria permitido o acesso de criminosos a sistemas sigilosos usando seu próprio computador. O ataque veio a público na quarta-feira (02/07) e afetou pelo menos seis instituições financeiras.

Entenda o caso

A fraude veio à tona depois que a BMP, cliente da C&M Software, registrou um boletim de ocorrência relatando desvios milionários. A própria C&M também notificou o Banco Central (BC) sobre um ataque. 

Ainda não há confirmação oficial do valor total desviado, mas a estimativa é de algo em torno de R$ 800 mil e R$ 1 bilhão. A polícia bloqueou uma conta com R$ 270 milhões, que teria sido usada para receber o dinheiro. O BC também não informou o nome de todas as instituições afetadas.

O suspeito disse à polícia que recebeu R$ 5 mil em maio deste ano para liberar o acesso aos hackers e outros R$ 10 mil para ajudar a criar um sistema que permitisse os desvios, ainda de acordo com o G1. Ele teria trocado de celular a cada 15 dias para evitar que fosse rastreado.

Roque contou que foi abordado por WhatsApp para fornecer o login e a senha que abriram a porta para a invasão ao sistema de pagamentos instantâneos da CMSW.

A prisão aconteceu no bairro City Jaraguá, na Zona Norte da capital paulista. A investigação ainda apura a extensão dos prejuízos e outros envolvidos no esquema.

A C&M atua como uma ponte para que bancos menores e fintechs se conectem aos sistemas do BC e realizem operações como o Pix. Para isso, a empresa opera contas de reservas, que funcionam como uma espécie de conta corrente mantida pelas instituições financeiras dentro do BC, usada para processar e liquidar transações. 

Logo após o ataque, o Banco Central suspendeu o acesso das instituições afetadas aos sistemas operados pela C&M. A suspensão, que era total, foi revisada e virou uma suspensão parcial.

Com informações do G1
Suspeito de ataque hacker a bancos é preso pela Polícia Civil

Suspeito de ataque hacker a bancos é preso pela Polícia Civil
Fonte: Tecnoblog

BC indica falhas de segurança como principal queixa contra bancos

25 de abril de 2025

BC indica falhas de segurança como principal queixa contra bancos

Medidas de segurança dos bancos e fintechs são maiores alvos de reclamações dos clientes (Imagem: Vitor Pádua / Tecnoblog)

O Banco Central divulgou nesta quinta-feira (24) o seu relatório trimestral sobre reclamações recebidas pelos bancos brasileiros. O relatório mostra as falhas de segurança são a principal queixa dos clientes. Já o pódio das instituições financeiras que mais receberam reclamações é composto por Bradesco, Inter e PagSeguro.

Quais as principais reclamações dos clientes de banco?

Segundo o relatório do Banco Central, essas são as cinco principais reclamações dos clientes em relação às instituições financeiras:

Irregularidades relativas à integridade, confiabilidade, segurança, sigilo ou legitimidade das operações e serviços relacionados a cartões de crédito

Insatisfação com o atendimento prestado pelo SAC ou Central de Relacionamento

Irregularidades relativas à integridade, confiabilidade, segurança, sigilo ou legitimidade dos serviços relacionados a operações de crédito, exceto consignado

Restrição à realização de portabilidade de operações de crédito consignado relativas a pessoas naturais

Irregularidades relativas à integridade, confiabilidade, segurança, sigilo ou legitimidade dos serviços relacionados a operações de crédito consignado

Clientes estão mais preocupados com segurança das instituições financeiras (imagem: Felipe Freitas/Tecnoblog)

Três das cinco maiores reclamações são ligadas às falhas de segurança e integridade de diferentes serviços financeiros. No ranking completo, que conta com mais de 100 tipos de reclamações, questões de irregularidades relativas à integridade e segurança das instituições aparecem mais sete vezes.

O caso recente de vazamento de dados de clientes da XP Investimentos mostra que essa preocupação dos clientes não é exagerada. Em fevereiro, o banco Neon também revelou que informações de clientes foram roubadas. Em março houve o vazamento de mais de 25 mil chaves Pix.

É natural que instituições que lidam com a vida financeira de clientes (seja em investimentos, conta-corrente ou cartão de crédito) recebam mais reclamações nessa área. Afinal, é mais prático gerenciar seu dinheiro em um ou dois bancos do que deixá-lo separado em diversas instituições. Logo, se você tem conta em apenas um banco, um ciberataque a esse banco pode comprometer todos os seus recursos.

Inter lidera reclamações entre bancos digitais (foto: Giovanni Santa Rosa/Tecnoblog)

Quais instituições financeiras receberam mais reclamações?

Essas são as quinze instituições financeiras que mais receberam reclamações no primeiro trimestre de 2025:

Bradesco

Inter

PagSeguro

C6 Bank

BTG Pactual

Santander

Mercado Pago

PicPay

Itaú

99 Pay

Neon

Pefisa

Caixa Econômica Federal

Banco do Brasil

Nubank

O Inter, C6 Bank e PicPay são os três bancos digitais que mais receberam reclamações nos primeiros meses do ano.
BC indica falhas de segurança como principal queixa contra bancos

BC indica falhas de segurança como principal queixa contra bancos
Fonte: Tecnoblog

Pix parcelado chega em setembro de 2025, prevê Banco Central

4 de abril de 2025

Pix parcelado chega em setembro de 2025, prevê Banco Central

Pix parcelado chega em setembro de 2025, prevê Banco Central (imagem: Vitor Pádua/Tecnoblog)

O Pix parcelado está entre as novidades para o sistema financeiro do Brasil que o Banco Central anunciou nesta semana. Até certo ponto, a funcionalidade virá para ser uma alternativa ao parcelamento de compras no cartão de crédito ou em carnês.

Na previsão do órgão, o Pix parcelado começará a funcionar em setembro deste ano, tanto para consumidores quanto para empresas. Algumas instituições já oferecem serviços semelhantes, mas, com a atuação do Banco Central, a modalidade será oficial e, portanto, seguirá um regulamento próprio.

Ainda não há detalhes sobre como o Pix parcelado funcionará, mas o Banco Central explica que a modalidade permitirá que o cidadão obtenha crédito para realizar uma transação via Pix e pague esse valor de modo parcelado, com acréscimos (juros).

Já o recebedor (como um lojista) terá acesso a todo o valor original de uma só vez, imediatamente.

O Banco Central acredita que a nova modalidade estimulará “o uso do Pix no varejo para a compra de bens e serviços de valor mais elevado, favorecendo quem não tem acesso a esse tipo de operação”.

Mas a instituição ressalta que Pix parcelado poderá ser usado para qualquer tipo de transação (não somente em compras), como transferências.

Pagamento via Pix (Imagem: Emerson Alecrim/Tecnoblog)

Pix em garantia também está a caminho

Outro recurso confirmado pelo Banco Central é o Pix em garantia, mas essa é uma solução direcionada a organizações. A ideia é permitir que empresas ofereçam recebíveis futuros em Pix como garantia de operações de crédito.

Com isso, uma instituição financeira poderá oferecer uma linha de crédito a uma empresa e, em caso de não pagamento, usará os valores em Pix que ela tem a receber para cobrir as somas em aberto.

O Banco Central espera que o Pix em garantia faça as instituições financeiras oferecerem crédito mais barato a empreendedores. Contudo, essa solução só deve ser lançada em 2026 por exigir uma infraestrutura de desenvolvimento mais complexo.

Antes, em 1º de outubro de 2025, o Banco Central pretende liberar o Autoatendimento do Mecanismo Especial de Devolução (MED). O MED existe desde 2021 e permite que o usuário conteste transferências via Pix em caso de fraude, golpe, crime ou erro do banco. O autoatendimento permitirá que esse mecanismo seja usado pelo cidadão de modo 100% digital.

Vale ressaltar, porém, que o MED continuará não podendo ser usado em caso de desacordo comercial (como quando um prestador não cumpre um serviço do modo contratado) ou no envio de Pix para a pessoa errada.

Uma modalidade que já está disponível, desde o final de fevereiro de 2025, é o Pix por aproximação, que permite ao consumidor realizar transações aproximando seu celular ou outro dispositivo com NFC de um terminal de pagamento.

Com informações da Agência Brasil
Pix parcelado chega em setembro de 2025, prevê Banco Central

Pix parcelado chega em setembro de 2025, prevê Banco Central
Fonte: Tecnoblog

O Pix por aproximação já é oficial; saiba como funciona

28 de fevereiro de 2025

O Pix por aproximação já é oficial; saiba como funciona

Pix por aproximação vai permitir pagamentos mais rápidos (ilustração: Vitor Pádua/Tecnoblog)

Resumo

O Pix por aproximação será lançado nesta sexta-feira (28/02).
Para utilizá-lo, o usuário precisará cadastrar sua conta em uma carteira digital ou recorrer à função correspondente dentro do aplicativo da instituição financeira.
A Carteira do Google já é compatível com o Pix por aproximação, enquanto Apple Pay e Samsung Pay ainda estão em negociações para oferecer suporte ao recurso.

O Banco Central definiu esta sexta-feira (28/02) como a data da estreia oficial do Pix por aproximação. Por meio da modalidade, o consumidor pode fazer compras aproximando seu dispositivo móvel do terminal de pagamento, de modo semelhante ao que já era possível fazer com cartões.

A expectativa é a de que o Pix por aproximação agilize principalmente o uso dessa forma de pagamento nas compras feitas em estabelecimentos físicos.

Até então, o usuário precisava fazer autenticação no aplicativo de sua instituição financeira, bem como leitura de um QR Code para pagar via Pix, e isso costuma aumentar o tempo necessário para o procedimento ser concluído. Esse problema será amenizado ou deixará de existir com o Pix por aproximação.

Como o Pix por aproximação funciona?

Em linhas gerais, o usuário deve cadastrar a conta cujos pagamentos serão debitados em um serviço de carteira digital (wallet) ou recorrer a uma função correspondente no aplicativo da instituição financeira na qual tem conta.

Para usar o Pix por aproximação, basta então acionar a carteira ou app e aproximar o celular do terminal de pagamento. O procedimento é parecido com os pagamentos de aproximação já disponíveis para cartões de crédito ou débito.

Não é obrigatório ler QR Code ou fazer login prévio no aplicativo da instituição financeira para ativar o pagamento via Pix e então realizar a transação. Contudo, o usuário deve ter um dispositivo móvel compatível com NFC para o pagamento por aproximação funcionar.

É preciso também prestar atenção no limite, por padrão, de até R$ 500 por transação. Porém, o consumidor pode ajustar esse valor para mais ou para menos, bem como definir um limite de valor por dia.

Sabe-se que a Carteira do Google (Google Wallet) já é compatível com o Pix por aproximação. A modalidade começou a ser testada com o Google Pay (o sistema por trás da Carteira do Google) em julho de 2024.

Naquela época, os testes estavam sendo feitos com o C6 Bank e o PicPay, mas o Google vem expandindo as parcerias com as instituições financeiras desde então. Entre as que já foram incluídas na Carteira do Google para o Pix por aproximação estão*:

C6 Bank

PicPay

Itaú

Santander

Mercado Pago

Nubank

Banco do Brasil

Caixa Econômica Federal

Bradesco

Banco Inter

Sicredi

Pag Bank

Banco Pan

Digio

BTG

*Em algumas dessas instituições, o cadastro na Carteira do Google pode ainda não estar disponível para todos os clientes.

Função de Pix na Carteira do Google (imagem: reprodução/Google)

Como ativar o Pix na Carteira do Google?

Inicialmente, é preciso se certificar de que o aplicativo da instituição financeira que mantém a sua conta esteja instalado em seu celular. O app é necessário para a validação do cadastro. Depois, é preciso:

abrir a Carteira do Google;

tocar em Adicionar à Carteira e escolher opção de Pix, ou tocar no banner para cadastro de Pix;

iniciar a verificação de sua identidade, se o app solicitar;

selecionar a instituição financeira da qual você é cliente;

seguir os passos dados pelo app da instituição financeira, conforme disponibilidade.

E no Apple Pay ou Samsung Pay?

Ainda não há informação sobre quando o Pix por aproximação funcionará no Apple Pay ou no Samsung Pay. O Tecnoblog entrou em contato com a Apple para obter essa informação, mas a companhia não nos retornou. A mesma pergunta foi feita à Samsung, mas a companhia preferiu não se pronunciar.

Porém, a Folha aponta que é preciso que ambos os serviços sejam credenciados como “iniciadoras de pagamento” para trabalharem com o Pix, mas Apple e Samsung entendem que isso não é necessário, razão pela qual ainda negociam com o Banco Central.

Mas vale destacar que as próprias instituições financeiras podem oferecer Pix por aproximação em seus aplicativos, o que significa que a Carteira do Google não será a única opção para isso. Bradesco e Banco do Brasil estão entre as instituições que já oferecem ou oferecerão essa alternativa.

Este texto foi publicado originalmente em 24 de fevereiro, e atualizado em 28 de fevereiro de 2025 para incluir mais informações.
O Pix por aproximação já é oficial; saiba como funciona

O Pix por aproximação já é oficial; saiba como funciona
Fonte: Tecnoblog

Boletos bancários agora podem ser pagos via Pix

3 de fevereiro de 2025

Boletos bancários agora podem ser pagos via Pix

Boletos bancários agora podem ser pagos via Pix (imagem: Vitor Pádua/Tecnoblog)

A partir desta segunda-feira (03/02), boletos bancários poderão ser pagos via Pix. O pagador precisará apenas ler o QR Code do documento com o aplicativo do banco ou serviço de pagamento. Essa opção já era oferecida por algumas instituições, mas se tornou oficial por determinação do Banco Central.

O “bolepix”, como vem sendo informalmente chamado, faz parte da Resolução BCB 443, de 12 de dezembro de 2024, que também determina a criação do boleto dinâmico. Trata-se de uma modalidade desenvolvida para oferecer mais segurança no pagamento de determinados títulos financeiros.

Como funciona o pagamento de boleto por Pix?

Os boletos que oferecerem essa opção terão não só o tradicional código de barras, como também um QR Code. A leitura deste último é que permitirá o pagamento do boleto via Pix ou por outro arranjo de pagamento autorizado pelo Banco Central.

Alguns bancos já ofereciam a opção de pagamento de boletos via Pix, mas de modo experimental. Como essa possibilidade agora é regulada, as transações tendem a ser realizadas com mais segurança, pois o regulamento estabelece responsabilidades para as organizações participantes.

Para o cidadão, a principal vantagem do boleto pago via Pix é que o pagamento “cai” na hora, ou seja, é compensado imediatamente após a realização da transação. Hoje, o boleto pago via código de barras demora até um dia para ser compensado, mas esse prazo pode chegar a três dias úteis em alguns casos.

Note, porém, que a disponibilização do QR Code dependerá de um acordo entre a empresa que solicita o boleto e a instituição financeira que o emite. O recurso não é obrigatório, portanto.

Além disso, a resolução do Banco Central é direcionada apenas a boletos convencionais, não a títulos de cobranças de serviços como água, energia ou impostos. Nesses casos, a opção de pagamento por Pix depende de acordos entre as concessionárias ou órgãos públicos com as instituições financeiras.

O tradicional código de barras do boleto bancário (imagem: Emerson Alecrim/Tecnoblog)

O que é o boleto dinâmico?

O boleto dinâmico é uma modalidade que promete mais segurança para o pagamento de dívidas. Com ela, o “devedor terá a segurança de que os recursos pagos serão direcionados automática e corretamente para o credor”, informa o Banco Central.

Isso porque determinados tipos de títulos de cobrança trocam de titularidade. É o que ocorre quando a dívida é comprada por outra instituição, por exemplo.

Com o boleto dinâmico, o pagador poderá utilizar o documento original para realizar o pagamento. O sistema garantirá o seu recebimento pelo credor correto.

Mas, ao contrário do pagamento de boleto via Pix, o boleto dinâmico não tem efeito imediato, pois depende de uma instrução normativa que ainda não foi editada.

A expectativa do Banco Central é a de que, inicialmente, o boleto dinâmico seja vinculado a duplicatas escriturais e recebíveis imobiliários, mas os sistemas necessários para isso ainda estão em desenvolvimento.
Boletos bancários agora podem ser pagos via Pix

Boletos bancários agora podem ser pagos via Pix
Fonte: Tecnoblog

Pix tem novas regras de segurança para prevenir fraudes

1 de novembro de 2024

Pix tem novas regras de segurança para prevenir fraudes

Pix tem novas regras de segurança para prevenir fraudes (imagem: Vitor Pádua/Tecnoblog)

Novembro de 2024 começou com mudanças importantes nas regras do Pix. O objetivo das medidas implementadas pelo Banco Central (BC) é o de coibir fraudes ou tentativas de golpes baseadas na modalidade. Nesse sentido, também caberá às instituições financeiras aprimorar tecnologias de segurança.

O que muda no Pix?

Para começar, transferências ou pagamentos via Pix com valores acima de R$ 200 só poderão ser realizados em celulares, tablets ou computadores previamente cadastrados pelo cliente nas instituições financeiras em que tem conta.

Além disso, a soma de transferências com valores abaixo de R$ 200 em um único dia não poderá ser superior a R$ 1.000 nos dispositivos sem cadastro prévio.

Essas medidas entram em vigor a partir de hoje, 1º de novembro de 2024. Elas são válidas para dispositivos novos. Se você já tinha uma ou mais contas em serviços financeiros em uso no seu aparelho atual antes dessa data, nada muda com relação a ele.

Note que cada instituição financeira tem um procedimento para cadastro de dispositivos para acesso a contas. O procedimento pode envolver reconhecimento facial, digitação de um código enviado por e-mail ou SMS e, em alguns bancos, até liberação do aparelho a partir de um caixa eletrônico.

O cliente deve seguir as orientações de cadastro dadas pela instituição em que tem conta, portanto. Em todos os casos, o objetivo da medida é confirmar que aquele dispositivo pertence mesmo ao dono da conta.

Quando a confirmação é feita, a pessoa poderá usar o aparelho para movimentar valores via Pix acima dos limites das novas regras.

Pix no aplicativo da Caixa (Imagem: Emerson Alecrim/Tecnoblog)

Em resumo, as novas regras para aparelhos não cadastrados são estas:

Limite de até R$ 200 por transação via Pix;

Limite de até R$ 1.000 na soma de todas as transações via Pix em um único dia.

Obrigações para as instituições financeiras

O BC determinou que bancos, plataformas de contas digitais e afins adotem sistemas de detecção de fraude capazes de identificar transações via Pix que são incompatíveis com o perfil do cliente.

Além disso, as instituições deverão fornecer orientações claras de prevenção a fraudes aos clientes em seus sites ou aplicativos, por exemplo. Outra obrigação das instituições envolve verificar se o cliente tem notações de fraude nos sistema do BC pelo menos uma vez a cada seis meses.

Em caso de suspeita ou detecção de fraude, a instituição financeira deve executar ações correspondentes, como bloquear transações via Pix até uma análise mais rigorosa ser feita, exigir procedimentos extras de validação da transferência e, se comprovada a ilegalidade, até encerrar a conta problemática.

Todas essas medidas podem contribuir para a redução de fraudes, mas não eliminam de vez o problema. Por isso, é importante o usuário sempre se manter informado sobre fraudes envolvendo a modalidade com o intuito de tomar os cuidados correspondentes. Um exemplo de fraude em alta é o golpe do Pix errado.
Pix tem novas regras de segurança para prevenir fraudes

Pix tem novas regras de segurança para prevenir fraudes
Fonte: Tecnoblog

BB lança Pix por aproximação usando celular; saiba como funciona

11 de outubro de 2024

BB lança Pix por aproximação usando celular; saiba como funciona

Celulares Android com NFC terão acesso ao recurso (imagem: Vitor Pádua / Tecnoblog)

O Banco do Brasil anunciou, nesta sexta-feira (dia 11/10), um projeto-piloto de Pix por aproximação. A solução usa o aplicativo do BB em smartphones Android com chip NFC e maquininhas da Cielo. São Paulo (SP) e Brasília (DF) serão as primeiras cidades a receber o teste.

Para pagar, os clientes precisam informar o pagamento por Pix, abrir o aplicativo do banco, escolher a opção “Pix por aproximação” e realizar a autenticação, por biometria ou senha de login. Em caso de valores acima de R$ 200, o app também vai pedir a senha de transações.

Clientes selecionados de São Paulo e Brasília serão os primeiros a receber a novidade (Imagem: Marcelo Camargo / Agência Brasil)

O recurso será liberado a um pequeno grupo de correntistas do BB e funcionará apenas em estabelecimentos comerciais previamente habilitados, que usem a maquininha Lio On.

Mais bancos preparam Pix por aproximação

O Banco Central (BC) trabalha com o prazo de fevereiro de 2025 para lançamento do Pix por aproximação. Alguns bancos já têm previsão de colocar a modalidade de pagamento no mercado antes mesmo desta data. O Itaú, por exemplo, está preparando as maquininhas da Rede para aceitar este tipo de transação. Por meio do Open Finance, ela será compatível com todos os bancos.

Uma das vantagens do Pix por aproximação é a agilidade. No Pix “tradicional”, é necessário digitar a chave ou ler um QR Code, e em alguns casos, até o valor precisa ser informado manualmente. No novo método, isso não será mais necessário. Segundo o Itaú, o tempo médio pode cair de 36 para 6 segundos.

Na quinta-feira passada (dia 03/10), Roberto Campos Neto, presidente do BC, disse que a autoridade monetária firmou uma parceria com o Google para oferecer o Pix por aproximação também pelo Google Pay.

Antes disso, a gigante da tecnologia passou a oferecer uma alternativa: clientes do C6 Bank e do PicPay poderão cadastrar suas contas na Carteira do Google e realizar transferências diretamente por ela, sem precisar dos apps dos bancos.

Mais informações: BB, CNN, TeleSíntese

BB lança Pix por aproximação usando celular; saiba como funciona

BB lança Pix por aproximação usando celular; saiba como funciona
Fonte: Tecnoblog

Pix passa por instabilidade nesta sexta-feira (6)

6 de setembro de 2024

Pix passa por instabilidade nesta sexta-feira (6)

Pix, do Banco Central (Imagem: Vitor Pádua / Tecnoblog)

Usuários de vários bancos relatam que o Pix teve problemas no início da noite desta sexta-feira (dia 06/09). No DownDetector, site que monitora reclamações sobre diversos serviços, há relatos envolvendo o Banco Central do Brasil e também Caixa, Nubank, Santander, Itaú, Mercado Pago, PicPay, Banco Pan e Iti.

Os gráficos mostram um pico de reclamações de clientes destas instituições financeiras, começando às 18h. Outros bancos, como Bradesco, Banco do Brasil e Sicredi, parecem ter enfrentado questões semelhantes ao longo do dia. Por volta das 19h, o volume de notificações enviadas pelos usuários passou a cair.

Usuários de vários bancos compartilharam informações sobre instabilidade por volta das 18h (Imagem: Reprodução / DownDetector)

No BlueSky e no Threads, redes sociais que absorveram parte dos usuários do X (antigo Twitter) desde o bloqueio no Brasil, também há relatos de clientes que não estão conseguindo usar o Pix.

gente vcs tão conseguindo fazer pix nos aplicativos do Itaú ou da Caixa? ou será que é só o meu q tá bugado mesmo?!— Letícia (@meleticia.bsky.social) Sep 6, 2024 at 19:02

pix caiu????? ta fora do ar???— mateus (@owbitchney.bsky.social) Sep 6, 2024 at 18:50

maldita hora do pix sair fora do ar— puts user[:name] (@gabrielvictor.dev) Sep 6, 2024 at 18:47

Publicado por @marinafrancaaf Ver no Threads

Publicado por @isabelana439 Ver no Threads

Por volta das 19h15, a reportagem do Tecnoblog testou o Pix no Banco Inter, XP, Banco do Brasil, Mercado Pago, Santander e Itaú. Houve alguma lentidão, mas as transferências foram concluídas com sucesso.
Pix passa por instabilidade nesta sexta-feira (6)

Pix passa por instabilidade nesta sexta-feira (6)
Fonte: Tecnoblog

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