Bancos de Hong Kong criam cofre digital para impedir golpes

Bancos de Hong Kong criam cofre digital para impedir golpes

Nova ferramenta de bancos locais bloqueia movimentações online (imagem: reprodução/HSBC)

Resumo

Autoridade Monetária de Hong Kong lançou um cofre digital que isola parte do saldo bancário para impedir golpes de engenharia social.
O desbloqueio do chamado Money Safe exige verificação presencial em agências, com entrevista para detectar fraudes ou coação.
A ferramenta também permite desativar plataformas de internet banking, com reativação apenas após verificação presencial.

Para conter o avanço de golpes de engenharia social (conhecidos como phishing), o governo de Hong Kong finalizou a implementação de um novo mecanismo de segurança bancária que permite aos clientes isolar parte do dinheiro em um “cofre” digital. A medida impede movimentações pela internet e desativa a configuração de plataformas online dos bancos.

O chamado Money Safe, implementado por exigência da Autoridade Monetária local (HKMA), deixa de lado a ideia de facilitar o uso de dinheiro digitalmente e cria mais burocracia sobre a transferência de determinadas quantias de dinheiro nas contas.

Para isso, a iniciativa, oficializada em comunicado conjunto com a Associação de Bancos na terça-feira (30/12), obriga a pessoa a comparecer fisicamente a uma agência ou escritório para passar por uma verificação de identidade.

O prazo de adesão pelas instituições financeiras se encerrou no último dia de 2025. A HKMA argumenta que a proteção é essencial para salvaguardar economias que não serão utilizadas no curto prazo, blindando o patrimônio contra acessos não autorizados ou coagidos.

Como funciona o Money Safe?

O Money Safe opera como uma subconta dentro da conta corrente tradicional. O usuário define quanto deseja proteger e, enquanto o dinheiro estiver alocado nessa modalidade, ele fica indisponível para transações digitais, pagamentos ou saques em caixas eletrônicos. O desbloqueio exige que o cliente passe por um protocolo presencial:

Solicitação: o cliente inicia o pedido, mas o dinheiro não é liberado.

Deslocamento: é necessário ir a uma agência física do banco.

Entrevista: um funcionário realiza uma verificação anti-fraude.

Enquanto isso, o bancário é instruído a fazer perguntas específicas para detectar se o cliente está sob ameaça, sendo enganado por golpistas ou agindo sob coação. Somente após essa validação humana os fundos são liberados para transferência.

No caso dos bancos virtuais que operam em Hong Kong, que não possuem rede de agências, os clientes devem fazer a verificação de identidade em escritórios ou pontos de atendimento.

Bloqueio de contas digitais

Usuários podem bloquear acesso via internet banking (ilustração: Vitor Pádua/Tecnoblog)

Além do cofre, a HKMA introduziu outra medida para combater golpes em que criminosos manipulam as vítimas para a criação indevida de acessos digitais. O órgão regulador relatou em documento oficial a ocorrência de casos em que clientes são manipulados por golpistas para configurar plataformas de internet banking em suas contas, permitindo que terceiros assumam o controle e desviem fundos.

Para mitigar esse risco, os bancos agora devem oferecer a opção de desabilitar a configuração de plataformas de internet banking, permitindo que o correntista opte por manter sua conta operando em um modelo “offline”.

Se o cliente escolher essa desativação, a reabilitação do acesso digital no futuro segue a mesma regra do Money Safe: só pode ser feita através de um processo de verificação presencial na agência. Ao contrário da retenção do dinheiro no cofre, essa não é uma possibilidade para clientes de instituições de pagamento virtuais.

Sistema levou um ano para implementação

A pressão para a criação do sistema veio de uma diretriz emitida no final de 2024 por Eddie Yue, chefe-executivo da autoridade monetária. O governo local identificou um padrão em que vítimas forneciam credenciais a criminosos ou eram manipuladas para transferir grandes somas rapidamente.

O vice-executivo da HKMA, Arthur Yuen, classificou a ferramenta como uma “camada adicional de proteção” vital para a estabilidade do sistema financeiro do território, que representa cerca de um quarto do PIB local, segundo o The Register. Além do cofre, os bancos também estão estudando permitir que usuários desativem totalmente as transferências online.
Bancos de Hong Kong criam cofre digital para impedir golpes

Bancos de Hong Kong criam cofre digital para impedir golpes
Fonte: Tecnoblog